Al momento de requerir un préstamo a un particular es importante
calcular cuánto va a costarnos realmente este, sobre todo considerando que la
mayoría de las páginas en internet que ofrecen el servicio van a señalarte
solamente el dato de la cuota mensual a pagar durante el plazo fijado.
El asunto es que el monto
de cada cuota incluye un porcentaje de la amortización del capital prestado y
una parte de los intereses, todo ello sumado, es decir, te dan el dato en
conjunto y no en detalle.
Algunos datos de interés con respecto a los préstamos personales
Al estar enteramente al
tanto de lo que pagamos por concepto de intereses mes a mes podremos calcular
cuánto nos cuesta el préstamo y de esta forma podremos dilucidar cómo está
estructurado. Así mismo, podremos calcular el peso que tienen los intereses en
el monto total del préstamo.
Es importante que sepas que
existen distintos sistemas o modalidades de amortización, aunque la mayoría de
los intereses se calculan de la misma manera, por lo que no estaría de más que
solicites información pormenorizada a tú prestamista, para conservar las
cuentas claras.
De todas maneras, es bueno
que averigues por cuenta propia cómo se está calculando el monto de tu
amortización. En internet encontrarás varias fórmulas matemáticas para
orientarte.
La mayoría de los cálculos
se hacen de forma anual, así que lo primero que necesitas es conocer en cuántos
períodos se dividen las cuotas: si serán mensuales, usarás en tus fórmulas el
número doce, si es trimestral, entonces el número será cuatro.
Si deseas calcular los
intereses que estás amortizando por cada período debes partir del capital vivo
para el momento del préstamo. El capital vivo es la parte de lo que hemos
pedido prestado que todavía nos resta por devolver. Para aplicar la ecuación
necesitamos saber cuánto hemos amortizado en cada período. Teniendo la
información de la cuota inicial pagada y los intereses del primer período,
podremos calcular lo siguiente.
Probablemente la
herramienta más útil y fácil de emplear por lo familiar, será un procesador de
números como Excel. Aquí podremos calcular los intereses de un préstamo personal de manera directa. En la herramienta PAGO, específicamente,
encontrarás los siguientes elementos de la fórmula:
PAGO (Tasa; Nper; VA)
Tasa = Tipo de interés efectivo del período
Nper = Número de pagos total (si son 2 años y pagas mensualmente,
tendrás 24 períodos)
VA = Capital (le ponemos un – delante para que aparezca en positivo)
Para calcular los intereses debes
usar la fórmula PAGOINT (Tasa;
Período; Nper; VA)
En esta segunda fórmula lo único que varía es que debemos introducir el
período, y ahí debemos indicar para cuál número de cuota queremos calcular los
intereses, o sea, si se trata del quinto mes de amortización en la fórmula
colocamos un cinco.
Es muy importante que lleves un seguimiento de tus
amortizaciones, lo mejor es siempre calcular los préstamos personales, cómo vamos a pagarlo, cuál es la modalidad
que mejor se ajusta a nuestras posibilidades de pago y cuál es el prestamista
que ofrece los intereses más bajos.
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