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20/4/17

Calcular préstamos personales


Al momento de requerir un préstamo a un particular es importante calcular cuánto va a costarnos realmente este, sobre todo considerando que la mayoría de las páginas en internet que ofrecen el servicio van a señalarte solamente el dato de la cuota mensual a pagar durante el plazo fijado.

El asunto es que el monto de cada cuota incluye un porcentaje de la amortización del capital prestado y una parte de los intereses, todo ello sumado, es decir, te dan el dato en conjunto y no en detalle.


Algunos datos de interés con respecto a los préstamos personales


Al estar enteramente al tanto de lo que pagamos por concepto de intereses mes a mes podremos calcular cuánto nos cuesta el préstamo y de esta forma podremos dilucidar cómo está estructurado. Así mismo, podremos calcular el peso que tienen los intereses en el monto total del préstamo.

Es importante que sepas que existen distintos sistemas o modalidades de amortización, aunque la mayoría de los intereses se calculan de la misma manera, por lo que no estaría de más que solicites información pormenorizada a tú prestamista, para conservar las cuentas claras.

De todas maneras, es bueno que averigues por cuenta propia cómo se está calculando el monto de tu amortización. En internet encontrarás varias fórmulas matemáticas para orientarte.

La mayoría de los cálculos se hacen de forma anual, así que lo primero que necesitas es conocer en cuántos períodos se dividen las cuotas: si serán mensuales, usarás en tus fórmulas el número doce, si es trimestral, entonces el número será cuatro.

Si deseas calcular los intereses que estás amortizando por cada período debes partir del capital vivo para el momento del préstamo. El capital vivo es la parte de lo que hemos pedido prestado que todavía nos resta por devolver. Para aplicar la ecuación necesitamos saber cuánto hemos amortizado en cada período. Teniendo la información de la cuota inicial pagada y los intereses del primer período, podremos calcular lo siguiente.

Probablemente la herramienta más útil y fácil de emplear por lo familiar, será un procesador de números como Excel. Aquí podremos calcular los intereses de un préstamo personal de manera directa. En la herramienta PAGO, específicamente, encontrarás los siguientes elementos de la fórmula:

PAGO (Tasa; Nper; VA)

Tasa = Tipo de interés efectivo del período

Nper = Número de pagos total (si son 2 años y pagas mensualmente, tendrás 24 períodos)

VA = Capital (le ponemos un – delante para que aparezca en positivo)

Para calcular los intereses debes usar la fórmula PAGOINT (Tasa; Período; Nper; VA)

En esta segunda fórmula lo único que varía es que debemos introducir el período, y ahí debemos indicar para cuál número de cuota queremos calcular los intereses, o sea, si se trata del quinto mes de amortización en la fórmula colocamos un cinco.

Es muy importante que lleves un seguimiento de tus amortizaciones, lo mejor es siempre calcular los préstamos personales, cómo vamos a pagarlo, cuál es la modalidad que mejor se ajusta a nuestras posibilidades de pago y cuál es el prestamista que ofrece los intereses más bajos.


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